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L’année 2024 s’est terminée sur un record. En effet, jamais les Français n’avaient autant épargné depuis la crise du Covid. Selon la Banque de France, les ménages ont mis de côté plus de 84 milliards d’euros. Selon l’INSEE aussi, le taux d’épargne a augmenté de 17,6 %, bien au-dessus des années normales. Le Livret A et le LDDS ont largement profité de cette hausse des épargnes.
Ces deux placements, simples et sûrs, ont vu leurs encours exploser. Fin 2024, ils dépassaient ainsi les 600 milliards d’euros cumulés. Mais voilà, comme beaucoup de placements, ils ont aussi des limites. Les plafonds sont à 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS. Que faire alors de l’argent en trop ? Nos confrères de Ça m’intéresse proposent de les placer dans d’autres produits.
Quand le Livret A et le LDDS atteignent les plafonds
Que faire quand vous atteignez le plafond ? Pour beaucoup, le réflexe se ressemble. Celui de trouver un placement aussi sûr, mais un peu plus rentable.
En 2024, les comptes à terme ont fait leur grand retour. Le principe est simple. L’épargnant bloque son argent pour une durée fixe. En échange, il touche alors des taux allant jusqu’à 4 % brut. Attention, car les intérêts sont imposés, précise Ça m’intéresse.
À voir Livret A : l’astuce pour dépasser le plafond et maximiser vos intérêts
Il y a aussi une option toujours très appréciée, l’assurance-vie en fonds euros. Elle a d’ailleurs progressé cette année, avec des rendements entre 2,5 % et 3 %. Le capital reste également protégé et les fonds disponibles. Quant à la fiscalité, elle devient avantageuse après 8 ans.
Pour ceux qui ont un vieux PEL ouvert avant 2016, une tout autre règle est à retenir. C’est que vous ne devez surtout pas le toucher. En effet, il rapporte parfois plus que le Livret A, en plus d’une garantie de l’État.
Ces placements aussi intéressants que le Livret A et le LDDS
En 2024, certains épargnants ont décidé de franchir un cap. Ils ont pris un peu de risque pour espérer gagner plus. L’assurance-vie en unités de compte a par exemple permis à quelques-uns d’obtenir jusqu’à 8 % de rendement sur un an. Ce type de contrat mélange des placements sûrs et d’autres plus dynamiques, comme les actions, les obligations ou l’immobilier. Mais bien entendu, il y a des risques.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a également connu un vrai succès. Il permet de préparer sa retraite tout en profitant d’avantages fiscaux à l’entrée. L’argent est bloqué jusqu’à la retraite, certes. Mais les placements sont souvent adaptés à l’âge, avec une gestion progressive.
Maintenant, pour ceux qui aiment l’immobilier sans acheter un bien. Les SCPI (pierre-papier) ont séduit de plus en plus de Français. En parallèle à votre compte de Livret A ou LDDS, vous allez en fait investir quelques centaines d’euros dans un portefeuille immobilier.
Vous allez ensuite toucher des loyers réguliers. Le rendement tourne entre 4 % et 6 %, mais le capital peut varier selon le marché, précise encore Ça m’intéresse.
Ce qu’il faut savoir sur la fiscalité
En revanche, contrairement au Livret A ou au LDDS, les autres placements sont presque tous imposés. Depuis 2018, la flat tax (ou PFU) s’applique. C’est 30 % sur les intérêts, les dividendes ou les plus-values. Cela peut peser lourd.
Heureusement, certains produits offrent des avantages fiscaux. L’assurance-vie, par exemple, permet un abattement après 8 ans. Le PER donne droit à une déduction d’impôts au moment du versement. Pour les SCPI, les loyers sont imposés comme des revenus fonciers. Mieux vaut donc faire vos petits calculs avant d’investir.
Source : Ça m’intéresse
